观点：货币的未来

晴子

从某种程度讲，科技的确让生活变的更加美好。但对于很多传统的事物来说，科技无疑是在扮演一个杀手的角色。如今我们习以为常的花钱方式，或许就是它的下一个目标。

货币，可以说是一个社会最基础、也是最古老的体系。而随着文明的发展，这个体系并没有太多的变化。另一方面，日新月异的科技，却以高速的步伐，无法预知地影响着我们的生活。

具体到货币领域，已出现了很多先行者，Square 便是其中不可小窥的一家。Square 一直以颠覆付费体验为己任。你不再需要随身带着繁琐的现金和信用卡，只需要去柜台就行了。自然，在这个领域，还有更多其他的竞争者。

而在另外一个细分市场，Simple 则是一家想要替换掉传统银行业务的公司。Simple 并没有支行，所有的一切都是在线完成。不收手续费，并且跟所有网点的 ATM 机都有合作，提供免费使用服务。这不仅仅是 Simple 的战略，也是 Simple 存在的意义。与此同时，Simple 还提供一些理财工具和服务。

而在这个新的领域，还出现了一种——曾经饱受争议，至今悬而未决的新型货币——虚拟货币 Bitcoin（比特币）。

尽管他们这些公司和组织，都经营着不同的业务，但他们都将未来关于货币的可能，呈现了出来。当我们将这三者联合起来看，不禁会在脑海中产生这样一个疑问——货币的未来究竟会是怎么样？再过个几年或者几十年，当他们都冲破银行和政府高墙的时候，我们自己会像一个个单独的银行一样，自己理财，并且不再需要真正的货币吗？

Square 简化了 Checkout 的过程

Square 的哲学是，让科技隐形。 Square 的官方发言人，在一次大会中谈到 Square 的付费技术时表示： “最好的科技都是完全隐匿在生活中的。 你在付费的时候，只需要跟那个站在柜台后的人打交道，而不是站在机器前。科技是这背后的推手，尽管你看不到它。”

在用 Square 付费时，你需要带着你的手机，但你不用掏出来。在付费领域，一个很大的趋势就是，尽可能的整合所有你需要带出门的东西。随着苹果的 Passbook, 我们已经不再需要纸质登机牌和票据了，而再进一步，可能我们的身份认证，也可以在移动端完成。

类似 Square 这种方案，最终会取代借记卡和信用卡，一如我们在某种程度上，用“卡”代替了“现金”。通过增强手机的功能，日后，我们可能连钱包都不再需要了。

而这个领域，相信还会吸引来更多像 Paypal 和支付宝这样的竞争者。

Simple 的新银行模式

Simple 并不打算解决你钱包层面的问题，他的客户需要有张 Simple Visa Card，有了它，以前所有你需要跑在银行办理的业务，都可以直接在线办理。尽管现在所有的银行，都有相应的在线版，只是，Simple 的不同点在于，在线银行是他的核心业务。

Simple 有个非常牛逼的点，那就是，它是免费的。这家公司的战略目标是帮助人们更加高效的理财，并且，它觉察到，银行的各种费用，的确会给用户带来困扰。

“现在，普通的银行体系，通过先让他的用户困惑，然后通过帮助用户解决问题来赚钱。他们主要的收入都是来自手续费和其他收费，而不是来自于银行业务。”Simple CEO Joshua Reich 这么说。“我们将注意力放在处理银行业务上，重点是，我们免费。”

“更重要的是，我们将注意力放在帮助用户能够更好的了解和掌握他们的财产，确保用户只需花几秒钟的时间，就可以完成转账业务。” Reich 说。

谈到货币的未来。Reich 表示 “我认为最大的一点是，simple 会使大家对管理自己的资金有越来越清晰的认识。”

Simple 的另一个重点是关于“安全支付”——它们通过一个图表来告诉你，你可以对你的账户做些什么、正在进行中的项目和快到期的按期付款等。通过这个，你也可以查清那些被误扣的费用，这些都是 Simple 想要去处理的。

Planwise 更好的计划

Planwise 的创始人 Vincent Turner，也是在做类似的，让客户可以掌控和清理自己经济状况的事情。Planwise 给用户提供一个免费的工具，通过这个工具，任何独立的客户，可以为各种目标来做计划，在过程中去调整数字，并且，可以对真实的情况进行评估。

“个人理财是软件的主流需求，但人们却不喜欢这些软件。没有人喜欢登陆到他们自己的账户，但是他们都承认，他们需要这样一个指标来帮助他们决定一个项目是否可行。”Turner 在 The Next Web’s 的专栏里说。

“个人理财工具将会提供更多功能——加入实时的数据、历史交易记录、在线支付、脱机付款和银行业务等——将提供更加有用的算法来帮助人们理财”。

新的货币模式：Bitcoin

虚拟货币 Bitcoin 即 2010 年由 Saoshi Nakamoto 创办（目前已离开），很快便名声大噪。而 Nakamoto 其实是个假名，没有人知道他究竟是谁。

Bitcoin 是一种开源的 P2P 虚拟货币，它的发行和传播都是分布式的，并没有网络中心。 这里没有任何的身份验证，通过它，你做的任何一笔交易都是匿名的，而因为 Bitcoin 非常靠谱的技术，这里的交易也无法追踪。Bitcoin 通过算法来增添新的账户，没有任何人工的干预。

Bitcoin 并不是真是的货币，它是一种以文件形式存在的虚拟货币，可以储存在电脑中——如果你担心电脑崩溃，也可以选择储存在云端——而通过 Bitcoin 交易，几乎是实时的。尽管 Simple 竭尽全力的帮你尽可能快的处理银行业务，抛去使用 Simple 的时间，真实的现金转移，也还是要花时间的。而通过 Bitcoin 交易，本质上是在做一种文件交换，所以相当快捷。

Bitcoin 是开源的，其网络分布到所有拥有 Bitcoin 的账户，而使用的人越多，其价值也会越来越大，同时，也会加固 Bitcoin 这种分布式新型货币模式。因为精妙的算法，如果你想要做蠢事或者是制造骗局，都是非常困难的。

Bitcoin 从很多层面上，改进了老式的现金流模式。而或许，它就是未来货币的雏形，又或者，它将来真的会发展成主流的货币。只是，它的存在，对政府来说，无疑是个非常大的挑战，与此同时，Bitcoin 的前路，究竟是生存还是死亡，很大程度上，在于政府的态度。

我们的未来

这个领域所有公司的竞争点，最终还是得归结到速度上。Square 希望能够帮你省去购物时不必要的麻烦。Simple 希望你对你的财产状况有个实时的、更加全面的了解。而通过 Bitcoin 来交易，则是瞬间的事儿，还不用担心被追踪。

这些技术所带了的影响，无疑是深远的。钱可以立即转移，完全不受任何地理位置的限制。一次电子交易可能就在两个人擦肩而过时，便已完成了。或者是两个远在地球两端的人，也可以很轻松的、且无差异的完成交易。

“而货币交易，最终跟科技一样，会越来越简单实用。新的铁轨已经建立，一旦建设好周边的设施，火车就将无法避免的变换轨道。”

速度（主要是缺乏速度）依然是一个非常大的障碍。证监机构和银行的低效率运作，几乎是有目共睹的。 任何公司需要做资金上的变动，都需要很大的耐心。

另外一个障碍是，在这个虚拟货币上缺乏一个政府类的角色。

““谁是下一个（货币形式）？” 这取决于政府的答复。结果可能会激动人心，抑或非常可怕。 他们将会如何看待一个个人资产完全由自己自由支配的世界？他们在什么程度上允许这么做，而究竟什么时候才能达到这样的自由度？ 当个人只需简单的下载，任何人都可以拥有自己的个人银行时，他们将会如何对待银行？比起他们发行的货币，他们又会对其他形式的货币怎么看？” Voorhees 说。

Voorhees 还表示：“科技无疑拥有非常强大的力量，只是，我们并不能确定，这股力量究竟是将为政府所用，还是为个人所用。”

而比起问“谁是下一个”，或许，对于货币来说，更重要的是问“谁会给出答案”。（

老浪一期

借用央视纪录片的一句话：“人们知道它从哪里来，缺不知道它会走到何方？”

yubaovv

人类发明了货币最大的好处是减少了大量的战争和杀戮。使获得财富的过程变得公平。
人们想货的一样东西的所有权首选是使用货币。其次才会使用征服制服，这要拿生命和自由为代价。
所以警察判断一个人有没作案动机，首先看他有没稳定的收入。
货币和市场实在是人类最伟大发明。---用货币取代刀枪用市场取代战场。

晴子

回复 2# 老浪一期


   哈哈，精辟，一篇文章也就这么一句话概括了。。市场经济只要一直存在，货币应该就不会消亡，具体的形式可能会随时代发展有所变化；当然，也不知道市场经济会不会一直伴随着人类，假设以后冒出来个什么经济而没了市场经济，只要有贸易、交换行为，货币应该都会存在吧。

晴子

回复 3# yubaovv


    有道理。

Flik

当大家不再相信纸币的币值，或者通过银行交易的成本太高，可以用大米交易，还可以将大米电子化，Bitrice。（受启发于Bitcoin）

slowblue

货币是信用，货币的背后是政府的强权要求，所以比特币在目前政府实力强大的情况下，恐怕前途渺茫。
而且比特币是总量规定好的，按时间生成固定量，直到存量达到总量，因此越来越难获，会升值的，所以早期获得很多的那些人，坐在家里就变成了大富翁。根本就是胡闹剧。比金本位更加导致通缩。