银行“外汇操盘手”背后路径

随风

[导读]一纸禁令下，林晓雅非但没有收手，反而更为疯狂。从林所交代的一些说法中，可看出她规避管制的方式有多种。


分设账户隐身术

起初，林投入只是自己的10万元积蓄。但很快亏完，为了翻本，林晓雅借了父亲的资金继续在这个“虚盘”中捣腾。

交通银行一名外汇交易中心的负责人介绍，保证金出境通道多种多样。例如，客户可通过国内银行汇款或诸如西联汇款等在华正式开展业务的国际汇款公司办理。这种方法速度慢，手续费较高，而且数额受到限制。

林晓雅显然走的并非是这条正规的路。

据林已交代的情况说明，其境外炒汇均通过网络。第一年，林开设了五六个账户，随着投资金额的累积，她开设的账户越来越多，警方初步调查目前已达到20多个。有银行业界人士分析认为，“实际上是为了外汇进出，逃避监管。”

国家外汇管理局对个人账户外汇进账中的结汇额度有比较严格的规定。个人全年结汇额度不能超出5万美元。这远远不能满足林晓雅所在地——丽岙的外汇进账需要。

丽岙侨联主席黄品松介绍，当地4万多人口中，2.6万是华侨，基本留守的都是侨眷侨属。这些华侨在境外赚钱后就汇入家乡给父母保管，由此，丽岙是温州的侨汇重点区域。根据中行温州分行的业务量分布调查，丽岙基本占据了温州区域内中行系统侨汇业务量的60%。

为了侨汇能顺利入境，这些侨属借用周边亲戚朋友的有效身份证明复印件开设多个银行账户。这些老人为了平时结汇方便，同时林晓雅在当地积累了比较高的信誉，就将身份复印件等证明交给她并全权委托代理。

这些丰富的外汇和账户，给林晓雅境外外汇交易提供了自由操作的基础。

至2008年6月12日，《关于银行业金融机构开办外汇保证金交易有关问题的通知》（银监办发2008年100号文），将银行业金融机构的外汇保证金交易暂停。

一纸禁令下，林晓雅非但没有收手，反而更为疯狂。从林所交代的一些说法中，可看出她规避管制的方式有多种。外汇入账上，林晓雅曾对办案人员交待，为了换得足够的外汇，她曾将储户资金通过“地下黄牛”换取。

在出境的真实交易限制下，此后客户的资金实际上并未流出国外，林将其交给国内的某家机构，再由这家机构在境外垫资炒汇，因此到账速度极快，且不受数额限制。

拉储考核温床

虽然，瓯海区检察院这次以涉嫌“诈骗罪”批捕林晓雅，但同时认为，是否还有其他犯罪行为，在进一步侦查中。而当地政法机构另有人士透露：“她主要是采取非法吸储式。”

记者从一些储户处了解到，林晓雅境外炒汇的事情储户并不知晓。起初，林作为银行高管，根据温州银行的内部考核机制，有一定额度的拉存款业务。由此，林的拉存行为在当地人眼中是“理所当然”。


开始，为了增多储户存款收益，林晓雅确实替储户储蓄做过代客理财。记者从一名储户“代客理财”的两份合同中发现，条款一致，合同上都有温州银行的相关印章，但其中一份的资金却被林挪用。

但随着外汇亏空的漏洞不断扩大，情况逐渐开始变异。为了填补自己的亏空漏洞，她利用支行副行长的身份成功挪用资金。

办案机构查明，开始，客户办理大额转账或取款需要出示身份证原件，但到了林晓雅手上，只凭身份证复印件就可以办理；再如，银行委托理财产品合同印章是由专人管理的，未经同意他人不得使用，但林晓雅却能很方便地在合同上盖上印章。

此案中，当被害人把钱交给林晓雅委托其“理财”或“投资”时，她都能按照银行正规的手续办理相关合同，并将合同一式两份，一份交由被害人保管。当合同到期时，林晓雅会依约将利息支付给被害人，谎称是银行还本付息。如此使得客户深信不疑，才不断将钱交给林晓雅。

在逐渐的接触中，储户将对银行的信任慢慢转换到了林晓雅个人的信誉上。

“开始‘炒金’之后，只要我开口借钱，多数客户都不会拒绝，有时借的比我要的还多。三五百万元一开口便有，最多时，一个客户借给我2000多万元。”林晓雅告诉办案人员。到后来，亏损越来越大，需要频繁拆东墙补西墙，一个电话，还是有人把上百万元借给她。

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副行长的智商也不过如此！

灰尘

这种说法是不对的。



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